Types de comptes de placement au Canada
Découvrez les différents types de comptes pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Pro-Investisseurs CIBC
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En tant que nouvel arrivant, vous devriez vous renseigner sur les types de comptes de placement qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Avant de vous expliquer les types de comptes qui existent, vous devez savoir qu’à Pro-Investisseurs, vous pouvez détenir de nombreux types de placements dans chaque type de compte que nous offrons. Par exemple, dans chaque type de compte, vous pouvez détenir une grande variété de placements, comme des actions, des fonds communs de placement, des CPG et plus encore.
En investissant avec Pro-Investisseurs, vous ouvrez un ou plusieurs comptes dans lesquels vous placez vos placements. Vous pouvez acheter ou vendre les placements dans le compte, et Pro-Investisseurs facilite le tout.
Il existe deux grands types de comptes au Canada pour lesquels vous pouvez détenir des placements :
- Les comptes enregistrés, aussi appelés comptes avantageux sur le plan fiscal, sont enregistrés auprès du gouvernement et vous permettent d’investir et de faire fructifier votre argent tout en réduisant vos impôts.
- Les comptes non enregistrés n’offrent pas d’avantages fiscaux, mais présentent d’autres avantages.
Lisez la suite pour comprendre les différences entre ces types de comptes.
Comptes enregistrés : profitez d’économies d’impôt
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
À qui ce compte s’adresse-t-il?
Un CELI peut vous aider à faire croître votre épargne pour atteindre vos objectifs financiers à court ou à long terme. Vous pouvez épargner pour financer vos vacances, acheter une voiture ou une maison, compléter votre épargne-retraite, compléter votre revenu ou toute autre chose que vous décidez.
Quels sont les avantages?
- Les placements dans un CELI fructifient à l’abri de l’impôt, de sorte que vous ne paierez pas d’impôt sur les gains en capital, les dividendes et les intérêts que vous accumulez.
- De plus, les retraits sont exempts d’impôt et ils ouvrent de nouveaux droits de cotisation.
Comment cela fonctionne-t-il?
Droits de cotisation : Le montant de vos cotisations annuelles est limité. Comme le plafond de cotisation varie d’une année à l’autre, consultez le site Web de l’Agence du revenu du Canada pour connaître le montant actuel. Si vous n’utilisez pas tous vos droits de cotisation au cours d’une année donnée, ce montant est reporté et augmente vos droits de cotisation à l’avenir.
Âge : Les nouveaux immigrants de 18 ans et plus peuvent immédiatement ouvrir un CELI dans l’année de leur arrivée au Canada.
Impôts : Vous n’obtiendrez pas de déduction fiscale lorsque vous cotiserez, mais votre argent fructifiera à l’abri de l’impôt et pourra être retiré à l’abri de l’impôt.
Suivez ce lien pour en savoir plus sur les CELI1.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
À qui ce régime s’adresse-t-il?
Le REER est principalement utilisé pour épargner en vue de la retraite.
Quels sont les avantages?
- Les fonds versés dans un REER donnent droit à une déduction fiscale. Cela réduit le montant d’impôt dont vous êtes redevable et pourrait même vous fournir un remboursement d’impôt lorsque vous demandez la déduction.
- Dans un REER, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt. Vous ne paierez aucun impôt sur les gains en capital, les dividendes et les intérêts que vous accumulez pendant que les placements fructifient dans le compte.
- De plus, vous pouvez emprunter à partir d’un REER pour faciliter l’achat d’une maison ou financer des études.
Comment cela fonctionne-t-il?
Le montant que vous pouvez cotiser est fondé sur un pourcentage de votre revenu d’emploi annuel, jusqu’à concurrence d’un montant maximal.
Lorsque vous retirez des fonds du REER, habituellement à la retraite, l’argent est imposé à titre de revenu. À ce moment-là, votre taux d’imposition sera probablement moins élevé, alors le montant d’impôt déduit sur le retrait sera lui aussi moins élevé.
Suivez ce lien pour en savoir plus sur les REER.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
À qui ce compte s’adresse-t-il?
Grâce au CELIAPP, il est plus facile d’épargner pour acheter votre première maison.
Quels sont les avantages?
Les fonds versés dans le compte donnent droit à une déduction fiscale, fructifient à l’abri de l’impôt et les retraits sont exempts d’impôt si certaines conditions sont respectées.
Comment cela fonctionne-t-il?
Certains critères doivent être satisfaits pour ouvrir ce type de compte. Des règles s’appliquent également au moment et à la façon dont l’argent peut être retiré, à la façon dont il peut être utilisé et aux plafonds de cotisation. Suivez le lien ci-dessous pour en savoir plus.
Suivez ce lien pour en savoir plus sur les CELIAPP.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
À qui ce régime s’adresse-t-il?
Le REEE vous aide à épargner pour les études postsecondaires de votre enfant.
Quels sont les avantages?
Des subventions gouvernementales sont offertes et votre compte fructifie à l’abri de l’impôt.
Comment cela fonctionne-t-il?
Lorsque le revenu et la subvention sont retirés pour acquitter des dépenses liées aux études, ils sont imposés entre les mains de l’étudiant. Comme les étudiants ont souvent un revenu limité, voire inexistant, ils pourraient ne pas être redevables d’impôt sur ces retraits. Les retraits de cotisations à un REEE ne sont pas imposables.
Suivez ce lien pour en savoir plus sur les REEE.
Comptes de placement non enregistrés
À qui ces comptes s’adressent-ils?
Ces comptes offrent beaucoup de souplesse aux investisseurs et aux négociateurs. Il n’y a aucune limite liée aux montants ou au moment de vos dépôts et retraits.
Quels sont les avantages?
- Bien que ces comptes ne présentent aucun avantage fiscal, il n’y a pas non plus de limite liée au montant d’argent que vous pouvez y déposer.
- Certains types d’opérations, comme la vente à découvert et certaines stratégies d’options complexes, ne sont offerts que dans les comptes sur marge, un type de compte de placement non enregistré.
Comment cela fonctionne-t-il?
Les comptes de placement non enregistrés peuvent être des comptes au comptant ou des comptes sur marge. Au moyen d’un compte au comptant, vous paierez intégralement chaque achat de placement, tandis que dans un compte sur marge, vous pouvez emprunter pour effectuer vos achats, jusqu’à concurrence de certaines limites. Vous n’êtes pas obligé d’emprunter dans un compte sur marge, mais cette option est offerte et vous paierez les intérêts sur tous les montants que vous empruntez.
Suivez ce lien pour en savoir plus sur les comptes sur marge.
